把人身保险分为人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险三类，是按照保险责任的不同而划分的。仍然按照保险责任的不同，人寿保险可以进一步分为死亡保险、生存保险和两全保险三个细类，每一细类中又可以包含若干险种。

(1)死亡保险。死亡保险以被保险人死亡为保险责任，当被保险人死亡时，保险公司给付保险金。依据保险期间的不同，死亡保险包括定期死亡保险和终身死亡保险。

定期死亡保险的保险期间是一个确定的年限，有确定的开始时间和终止时间，被保险人在保险期间内死亡，保险公司给付死亡保险金。被保险人生存到保险期间结束后，保险公司无需给付死亡保险金。

终身死亡保险的保险期间有确定的开始时间而无确定的终止时间，也可以说以被保险人死亡的时间为终止时间，保险合同订立后，无论被保险人何时死亡，保险公司都要承担保险责任，给付死亡保险金。

(2)生存保险。生存保险以被保险人生存为保险责任，当被保险人生存到一定年龄或期限时，保险公司给付生存保险金。依据给付保险金次数、方式的不同，生存保险包括定期生存保险和年金保险。

被保险人生存到一定年龄与生存到一定期限，含义是相同的。但在订立保险合同时，一般按期限约定给付保险金的时间。例如，某被保险人出生于1979年5月10日，于1999 年8月5日订立保险期间为20年的生存保险合同，2019年合同满期时，被保险人 40岁，保险公司给付生存保险金，但不是在2019 年5月10日被保险人满40岁周岁时给付，而是在2019年8月5日合同满 20年时给付。

定期生存保险的保险责任是，被保险人生存到一定期限(或年龄)时，保险公司一次性给付一定量的保险金，保险合同终止。如果被保险人未生存到该期限(在该期限之前死亡)，则保险公司不给付保险金。单纯的生存保险一般并不存在，通常是把定期生存保险与死亡保险结合起来设计为两全保险产品。

年金原意是指在一定年限内每年支付一次的现金，后来习惯上将在一定年限内每月、每季或每半年支付一次的现金也称为年金。年金保险是以被保险人(也就是年金领取人)生存为支付条件的年金。由于被保险人的生存与否、生存年限是一种人身风险，所以，以确定的年金领取人生存为支付条件的年金可以作为一种保险业务来经营，被称为年金保险。依据保险期间(主要是指年金领取期)的不同，年金保险又包括终身年金保险和定期年金保险。

终身年金保险的领取期有确定的开始时间而无确定的终止时间，也可以说以被保险人死亡时间为终止时间。被保险人生存到领取期的开始时间后，保险公司开始支付年金，直到被保险人死亡，年金才停止支付。但如果被保险人没有生存到年金领取期的开始时间就死亡了，则保险公司无需支付年金。终身年金保险主要适用于养老，如可以约定自被保险人年满60周岁开始领取年金(此种年金一般称为养老金或养老年金)，被保险人的寿命无论多长，均可每年领取，直至死亡。但如果被保险人在60周岁之前死亡，则保险公司不需支付年金。

定期年金保险的领取期有确定的开始时间和终止时间，保险公司在这段时间内支付年金，而且以被保险人生存为支付年金的前提条件。被保险人未生存到年金领取期的开始时间(在年金领取期开始时间前死亡)，保险公司不需支付年金;被保险人生存到年金领取期的开始时间后，保险公司开始支付年金;被保险人在年金领取期内死亡，保险公司停止支付年金;年金领取期结束后，即使被保险人仍然生存，保险公司也停止支付年金。虽然定期年金保险的适用范围较小，但在人寿保险中也有应用。如教育保险，当被保险人(一般为少年儿童)升入高中(15~17岁)或大学(18~22岁)时，保险公司每年(或每半年即每学期)给付一次教育金，其性质就属于定期年金保险。

(3)两全保险。两全保险又被称为生死合险或生死两全保险、储蓄保险。人寿保险与财产保险的一个有趣的区别是，财产保险是保险事故的对立事件，不可能也是保险事故。如火灾、沉船等属于保险事故，那么未发生火灾、未发生沉船就不可能也属于保险事故，也无必要向保险公司投保。但人寿保险则不然，人寿保险某些保险事故的对立事件，也可以属于保险事故，也可以向保险公司投保。如死亡属于人寿保险的保险事故，但生存(也就是不死亡，是死亡的对立事件)也可以作为保险事故向保险公司投保。这是因为人的死亡或生存都会造成经济损失或产生经济上的需要(生存需要生活费用)。

既然生存和死亡都是人身风险，都可以成为保险事故，就可以把它们一起承保。同时承保生存和死亡两种保险事故的人寿保险就是两全保险。由于生存保险(不是年金保险的话)必须有确定的期限，否则不可能因被保险人生存而支付保险金，所以两全保险必须是定期的，不可能是终身的。两全保险实际上是定期死亡保险和定期生存保险相结合的险种，购买一份两全保险，相当于同时购买了一份定期生存保险和一份保险期间相同的定期死亡保险，但所花的保费要略低一些。实际上,一般也不存在单纯购买一份定期生存保险的情况。投保两全保险后，无论被保险人在保险期间内死亡或生存到保险期间结束，保险公司都要给付保险金。

经过上面的介绍，人寿保险的险种可以用下图表示:

 终身死亡保险、定期死亡保险、定期生存保险、终身年金保险、定期年金保险是人寿保险最基本的险种，其中所承保的保险责任，是人寿保险最基本的保险责任要素，人寿保险各种具体产品的保险责任，都是由这些最基本的保险责任要素组合而成。习惯上两全保险有时也被看做是一种人寿保险的基本险种，但实际上，两全保险的保险责任已是定期死亡保险和定期生存保险两种最基本保险责任要素的组合。