2025年2月，CICE项目S1《保险基础知识——保险销售人员必读》教材完成最新修订并投入使用。此次修订由CICE项目组织行业专家共同进行，修订后的教材体现了市场环境、行业实践和监管政策的进展和趋势，以支持保险销售队伍的专业化升级。

2015年，保险销售从业人员资格考试（“代资考”）取消以后，行业内新进人员面临统一的资质评估标准的缺失。CICE项目响应需求，于2017年推出了S1教材及“个人保险规划师初级资格”认证，为保险行业新人提供了一套全面的基础知识框架，并按市场化原则重新确立了行业入门认证的标准，有效地弥补了“代资考”取消所留下的空缺。进一步地，叠加“个人寿险规划师”“银行寿险规划师”“员工福利规划师”等中高级资格认证，CICE项目搭建了一条从初阶到高阶的连贯性、可持续的学习路径，支持保险销售人员的职业发展与专业成长，也推动了整个行业的职业化和专业化水平的提升。

本次S1教材的修订紧密结合销售人员的实际工作需求，内容涵盖了风险与风险管理的核心理念、保险合同条款的深入解析、人身保险产品与财产保险产品的比较介绍、保险业务流程的全面梳理、销售渠道及监管要求的系统讲解。此外，修订版特别突出了个人与家庭理财规划的实务操作、保险监管理念规章的更新以及销售行为的规范化。此次修订的目标是帮助销售人员紧随行业发展的步伐，增强合规意识和风险控制能力，并且促进销售人员适应新技术和新工具的使用，以便更专业高效地服务新时代的客户。

修订后的S1教材打造了一个地图式的保险知识架构，既适合保险新人深入学习和研究，也适合对保险领域感兴趣的普通读者进行阅读。

第一章 风险管理与保险

系统地阐述了风险的概念、风险管理策略，以及保险的定义和功能。目的是帮助读者掌握识别、评估和应对风险的技巧，并理解保险在风险管理中的重要作用。

第二章 保险合同概览

深入探讨了保险合同的基础知识，包括其定义、特点、主体、基本原则、形式、主要条款，以及合同的成立到终止的全过程。同时，还分析了保险合同的解释原则和争议解决方法，为读者提供了处理保险合同的理论支撑。

第三章 人身保险合同

专注于人身保险合同的细节，包括保险利益、年龄误告条款、死亡保险的特殊规定等。特别是对受益人、受益权、保单现金价值、保单质押与转让等方面的深入讨论，对于深入理解人身保险产品至关重要。

第四章 财产保险合同

介绍了财产保险合同的概念及其分类，并详细剖析了合同的主要内容与赔偿机制。这部分内容对于理解如何利用保险保护个人或企业财产的安全具有实践指导意义。

第五章 人身保险产品

分别介绍了人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险、分红型、万能型、投资连结型保险、团体保险产品等主要产品，帮助读者识别各类产品的适用性和特点。

第六章 财产保险产品

介绍了主要财产保险产品的类型，例如企业财产保险、家庭财产保险、运输工具保险、责任保险等，并说明了每种产品的特定应用和保障范围。

第七章 保险市场与业务运营

介绍了保险市场的运作方式及保险业务的经营流程，重点关注核保和理赔这两个关键环节，为读者提供了全面理解保险行业运营机制的视角。

第八章 保险销售实务

探讨了保险销售的多个主要渠道（个险、银保、团险、中介、网销、电销）的特点及监管要求，以及需求导向的销售流程，是保险销售人员必备的专业知识。

第九章 家庭理财与保险规划

讲解了家庭理财的基本原则和工具，特别强调了保险规划在家庭财务管理中的关键地位。

第十章  保险监管

介绍了保险监管的基本概念、监管机构的职责，以及人身保险监管的详细内容，涵盖了保险市场准入监管、保险机构持续监管、保险销售行为监管、保险资金运用监管、偿付能力监管、防范和处置非法集资、反洗钱监管等方面，旨在帮助销售人员掌握我国的监管体系框架和政策要义。

第十一章  保险销售人员职业道德与行为规范

聚焦于保险销售人员的职业道德和行为规范，强调遵守《保险法》及相关法律法规的重要性，并明确了相关法规中对保险销售人员禁止行为的明确规定，旨在提升销售人员的合规意识和专业水准。

【写在最后】

在人工智能技术迅猛发展的当下，AI工具的广泛应用使得专业知识的获取变得前所未有的容易，似乎人人都能够轻易踏入“专家”的领域，跨越“专家”的门槛。然而，我们想说：醒一醒，这是幻觉！对于保险行业的从业者而言，真正的挑战不在于信息的获取，而在于如何从海量数据中筛选出准确且可信的信息，如何将标准化、千篇一律的模板答案转化为一个“人”的表达，并且能够精确地传达给客户。关键在于，无论何时，都要具有独立思考和专业判断的能力，否则一不小心就沦为了“伪专家”。 

可以说，没有哪个时刻像现在一样，保险从业人员的专业水平和应变能力正面临着前所未有的检验和挑战，专业的重要性愈发凸显。专业的人能够驾驭任何工具，而不专业的人不会因为AI工具的普及就能一夜之间成为专家。专业素养的根基在于构建个人系统化、专业化的知识框架，以及不懈的学习与实践，这正是CICE项目系统化学习的价值所在。

无论是初入行业的新人，还是希望进一步提升自我的资深人士，CICE项目都提供了完善的学习路径和支持体系。从S1课程学习开始吧，夯实专业基础，升级专业能力，积极应对未来的职业挑战。